ניהול הכספים שלכם יכול להיות משימה ממש לא פשוטה. יש הרבה דברים שצריך לקחת בחשבון – משמירה על תקציב לכם ולמשפחה, דרך תכנון פרישה ועד להתמודדות עם הבלתי צפוי. מפעם לפעם מגיעים לצומת פיננסי, ובו נדרשת החלטה חכמה ולעיתים אמיצה.
דרכי פעולה שונות, כמו בחירה של כרטיס אשראי, לקיחת הלוואות לכל מטרה או למטרות ספציפיות, השקעה וחיסכון, עשויות להשפיע רבות על עתידכם הכלכלי.
עם כל האפשרויות השונות שקיימות, זה יכול להיות קשה למצוא את האסטרטגיה המתאימה לכם.
מה אתם עושים עם הכסף הפנוי שלכם?
הכסף הפנוי, הוא הסכום שנשאר ברשותכם לאחר שקיזזתם את כלל ההוצאות החודשיות מהשכר (ומהכנסות קבועות נוספות). לא יודעים מה לעשות איתו? מעולה, זהו צומת פיננסי מהסוג הטוב.
אלה הצעדים הבאים בהם אתם צריכים לנקוט:
חקר שוק מקיף
אל תחששו יותר מדי מקבלת החלטה. כל עוד תעשו את זה בצורה מושכלת, לאחר חשיבה מעמיקה ושלל בדיקות, יש סיכוי טוב שתועילו לעצמכם – לפחות במידה מסוימת. עליכם להעריך את האפשרויות השונות שעומדות בפניכם, וליצור רשימת יתרונות וחסרונות עבור כל אחת מהן.
אל תתמודדו לבד
אם אתם מתקשים להחליט, מתבלטים בין שתי אפשרויות או בכלל מרגישים אבודים, אתם יכולים להתייעץ עם אנשי מקצוע.
הבעיה? גם את היועצים יש לבחור בקפידה, ולא כלאחר יד. לצד יועצים מנוסים ומקצועיים, שמכירים את השווקים השונים מצוין ויודעים לנווט אתכם על פי הצרכים והרצונות שלכם, יש גם יועצים פחות מוצלחים. למרבה הצער, פעמים רבות אנשים מוצאים את עצמם בצמתים פיננסיים לא כל כך חיוביים, רק בגלל שלא הבינו את ההסברים של יועץ או יועצת.
לפני כל החלטה, אתם צריכים להבין עד תום את המשמעויות וההשלכות האפשריות. אחרת, אתם חושפים את עצמכם לכל מיני סיכונים.
חשוב למצוא יועץ של חברות השקעות, יועץ עצמאי או פשוט חבר/ה לדבר איתו/ה על העניינים שלכם. חפשו יועצים מהימנים, עליהם תוכלו לסמוך שישמרו עליכם ויעזרו לכם למנף את הכסף שצברתם.
אל תתפשרו על מידת השירות והיחס האישי, ולא פחות חשוב מכך – תתייעצו רק עם כאלה שמדברים איתכם בגובה העיניים. הם לא צריכים לקבל את ההחלטה בשבילכם, אלא להעניק לכם את כל הידע והכלים לקבל אותה בעצמכם, עם יותר סיכוי להצלחה.
תקבלו החלטות נכונות
כמו שאמרנו קודם לכן, אם תבינו לחלוטין את היתרונות והחסרונות הכרוכים בכל החלטה מראש, רוב הסיכויים שאתם הולכים להיות בסדר גמור.
עם זאת, יש הבדל בין להיות בסדר לבין לקבל החלטות אופטימליות. למשל, הלוואות לכל מטרה הכי עוזרות, כאשר נלחמים להשיג את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר. תחקרו, תשאלו, תתעניינו ותתייעצו. רק כך תועלו לבנות תוכנית נכונה ויעילה לביטחון פיננסי עכשיו ובעתיד.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
